本文来自微信公众号：当下 Presence，作家：当下剪辑部，原文标题：《深度打听好意思国东说念主的养老真相｜对于养老院、居家养老、财富和正在错位的时辰》，题图来自：AI 生成　

在夙昔的职责中，因为需要给老年东说念主瞎想智能家具，我逐渐战斗到了好意思国的老年东说念主群体；遭受过好多对科技神志的老年东说念主，也打听了不少老年东说念主社群和养老院。于是，我便准备写一写我看到的近况。率先要说，这篇著述并不是对不同国度养老轨制的评价，也不是外侨好意思国养老的科普，而是尝试态状好意思国普通东说念主的养须生计，并揭示在其他处所很少被说起的挑战。咱们将从这一代好意思国老年东说念主的画像启动，解读好意思国老年东说念主的养老不雅念，并带你望望确凿的养老近况。

　　一、那些从黄金时期走来的东说念主们

2025 年，当前 60 岁以上的老东说念主群体出身于 1940 年代到 1960 年代，也被称为"婴儿潮"一代。他们助长于好意思国最繁荣与最自恃的时期——有一部分依然千里浸在"好意思国旧梦"中，过着相对保守和固定的生计；另一部分则格外明朗，并保握着一种令东说念主高傲的生计状貌。

那到底得有多"自恃"呢？把柄 2025 年第三季度的统计数据，在好意思国的财富散播中，婴儿潮举座占据了 50%。

据 statista，玄色线条为婴儿潮群体从 1990 年代于今在好意思国财富散播中占比。

我在职责中也能战斗到不少这个年齿的前辈。在我曾所在的研发团队里就有两三位——有的东说念主是因为孩子还小，需要沉静的收入；有的东说念主则单纯可爱研究，同期但愿获取一些出奇的经济开首。

两年前，在一次针对老年东说念主智能科技的家具调研中，我意识了查理。

他七十多岁，在硅谷运营着一个老年东说念主调研组织，汇集了来自好意思国各地的老年东说念主，相互交流最新的科技信息，并协助科技公司测试新家具。这些老年东说念主大多受过风雅的西宾，生计在好意思国发扬城市，对智能家具洋洋洒洒，致使不少东说念主照旧在使用智能音箱、ChatGPT 了。

除了大齐市外，这样生计得可以的 Boomer 们在中西部也有不少。不久赶赴新墨西哥州圣塔菲参不雅画廊的时候，咱们碰见了一位画廊职责主说念主员，她曾在旧金山生计，当今可爱在我方 40 英亩的地上跟姐妹们骑马；去亚利桑那州，咱们则遇上了一位房产牙东说念主，她和他的爱东说念主亦然在几年前离开了硅谷，作念起了太阳能生意，也曾匡助多家公司上市。

一言以蔽之，Boomer 们助长在好意思国经济如过山车直冲云表的年代里。

上个世纪八九十年代于今，纳斯达克指数从 1990 年的 400~500 涨到了 22000，而 S&P500 指数则也翻了快要五倍。与此同期，反应着物价的 CPI，仅涨了 2~3 倍。

　　纳斯达克指数增长弧线

在这样的经济发展下，又收成于相对完好的金融和待业金轨制，如果你也曾有较好的职责，有待业金账户，哪怕什么齐不作念，把钱放着便能获取可以的收益。

在好意思国，老板会提供一种买卖养老搭理账户，叫作念 401 ( k ) 。Fidelity 看成好意思国提供这一职业的最大的资产照料公司之一，在 2025 年 3 月公布了不同庚龄层 401 ( k ) 账户的平均余额数据：

　　开首：Fidelity

只看最右边三条方块：60 岁以上的老东说念主平均待业金数目约为 25 万好意思金，约合东说念主民币 170 万元，这仅是待业金账户 401 ( k ) ，还不包括其他现款和非现款资产。同比英国，60 岁以上待业金账户大略在 13 万镑到 15 万镑傍边，约合东说念主民币 120 万元。

如果说，在好意思国之外的东说念主们心中，也曾存在过一种"好意思国梦"——既向往经济的繁荣上行，又憧憬在震动的时期中能体面遁入，追悼旧时光的好意思好——那么咱们所指的，大略等于这一代东说念主。天然，并不是整个的婴儿潮一代齐是敷裕阶级。但不行否定的是，也曾的工薪阶级履历了更好的时期红利，在很猛经由上塑造了番邦东说念主眼中"典型好意思国东说念主"的形象。

可这不是沿途。

401 ( k ) 只可统计由老板提供的养老账户。但事实上，浪漫 2025 年，每 5 位老东说念主中，就有 1 位的养老账户余额为零。

欣喜的养老支出，是整个东说念主齐不得不面对的共同贫窭。

　　二、总之，好意思国养老院贵得离谱，性价比也不高

快要两三百万东说念主民币待业金账户的入款看似光鲜，可如果放在好意思国的养老院上，就有可能是杯水救薪了。大部分好意思国东说念主并不是完全不思，而是无法商量居家养老除外的礼聘。

先来说说好意思国不同种类的"养老院"。在分类上，咱们所说的养老院在好意思国有三种样子：

养老院的作风也不尽调换。有一些是在由旅店、买卖公寓矫正过的详细性公寓里：

有一些则像社区中心和较大的个东说念主住宅：

即便手里有 25 万好意思元，如果礼聘普通养老社区，资金大略能守护五六年；淌若陪同慢性病，需要更多社区相沿，可能只可撑三到四年；而如果插足高品级的照拂院，面对欣喜的医护用度，这笔钱致使撑不外两年。

在此之上，养老院的上限莫得荒谬。在我所在的地区，高端的养老院需要交一到两百万好意思金的入会费，每月还要交上几万好意思金的月费。

——就这还要列队几年才能排上。

是以说，一个领有"平均"待业金水平的老东说念主，如果莫得出现阐述、行开拔手和健康显赫下落，而且家东说念主完全无法提供照顾，大部分情况下，他们并莫得身手孤独包袱漫长的养老院的用度。

而且，大大批养老机构里，护工与老东说念主的比例相等低。天然网风雅传着多样 1:3 的海外圭表，但近几年的确凿情况是一位护工频频会要照顾 10 位老东说念主。因为不是病院，医护力量也极端有限：无意整栋楼里四五十位老东说念主，却唯有一位常驻大夫。这意味着，如果只是为了搪塞慢性病、监督吃药，在养老院中也不一定能真实获取更好的照护相沿。如果医疗需求更大，养老院也会条件居民改换到愈加专科的医疗职业中心。

也许是因为这些万般，天然好意思国允许插足养老院的年龄在 55 岁，中位数却在 85 岁傍边。

但这并不料味着，在家寻求照拂的老本会更低。

如果不商量养老院，生计身手下落的老东说念主还可以礼聘 Caregiver 或 Home Care。这类职业时常由照拂东说念主员上门，匡助处置日常生计中的非医疗事务，举例买菜、购物、开车接送、打扫房间等。平均价钱会在每小时 30 到 50 好意思元，举座区间苟简在 20 到 80 好意思元 / 小时，取决于职业的具体样子和内容。

我也曾参加过咱们当地社区的一场居家照拂公司的商讨会。这类职业多采用承包制，一个片区由一位策动者负责。职业内容除了嘱托合适的东说念主手去匡助老东说念主的需求，还包括专车接送职责主说念主员上门，或者接送老东说念主去购物中心等等。

商讨会上，老东说念主们治愈的一个是价钱，另一个等于：保障可以笼罩吗？

谜底天然是：不行以。

是的。除了信得过的医疗场景，照拂、照顾在好意思国亦然莫得保障笼罩的，是完全的买卖行为。有契机咱们会继续先容好意思国的保障问题——总之一篇著述也写不完。

话说回来，无论是养老院、养老社区，如故万般居家养老职业，在欣喜的用度背后，齐靠近着吞并个问题：东说念主力短少。正因如斯，好意思国才推出了所谓的"照拂签证"，以招引更多外侨来弥补照拂东说念主力的不及。

　　三、养老院职责主说念主员宝拉："等我的父亲需要更多照拂时，我也会让他去养老院"

客岁秋天，我以商讨者的身份窥察北加州硅谷隔邻一家中等价位的养老院。这里莫得入会费，每月价钱只比当地的房租稍高，大略在 3000~5000 好意思金。我遭受了那里的接待东说念主员宝拉。她苟简五六十岁高下，相等神志明朗，还为我准备了一盒养老院好处的手工饼干。

和其他处所一样，行为是养老院生计中最伏击的部分。险些每个月齐排满了多样各样的行为。无意是唱卡拉 OK，无意是玩纸牌；无意会邀请外部团体来提醒手工行为；还无意候会安排小巴士，带老东说念主们去市场或公园。

在宝拉眼里，能够让老年东说念主在养老院更好地延续也曾闇练的生计，是劝服潜在居民的瑕疵策略。她会问我好多对于老年东说念主喜好的问题，并先容相应的行为——比如织毛衣、打牌、种花；知说念我是中国东说念主后，她更是主动把我先容给了那里负责饮食的华东说念主、正在打牌的华东说念主老奶奶；并告诉我，这里也有几位会说粤语的老东说念主，饮食也时频频会有中餐的口味。

天然，我不得不说，对于外侨来说，饮食统统是落差最大的处所。养老院老年东说念主的饮食是少油少糖的好意思国食品——可以思象，一般的好意思国食品，要是去油去糖又能剩下点什么呢？

不要被网上搜索恶果里的漂亮像片所蛊惑，大部分情况下，你看到的菜品会接近下图：

在这少量上不得不说中国东说念主真实是最会吃的民族之一。

在宝拉的神志先容中，她也共享了我方的故事。看成养老院的职责主说念主员，她的父亲照旧八十岁，如今独自居住。再过几年，她也会为父亲挑选一家合适的养老院，主要是为了提前作念好 Memory Care 的准备。

这其实亦然许多老东说念主礼聘插足养老院的最确凿原因。好意思国的养老院往往需要列队恭候，因此早早策动提前入住，也能在我方失去生计自理身手时，顺利过渡到愈加全面的照拂职业。

这家养老院雷同设有 Memory Care 区域，亦然许多养老机构的标配。宝拉说，插足这里的老东说念主由于阐述身手严重退化，只可生计在上锁的大门的区域内，唯有职责主说念主员才能解放相差。

聊到这里的时候，宝拉也无奈地叹了语气。

四、坚握居家养老：就得把"养"老换成更体面地老去

几年前，我所在的款式组启动了一项以老年东说念主为辩论群体的智能家具修复，亦然其时我才近距离战斗到" Aging in Place "这个主见。

它的字面意旨真理为"居家养老"，官方界说为：the ability to live in one's own home and community safely， independently， and comfortably， regardless of age， income， or ability level.

无论年龄、收入或身手水平如何，齐能够在我方的家中庸社区里安全、孤独、惬意地生计的身手。

在英语里，Aging 并莫得"养"的意旨真理；而在咱们的文化里，早在西周、秦汉时期，便有"养"老的主见——它致使曾是古代的一种礼法，指在国度和处所层面采用方法，对老东说念主进行奉侍。

是以从这个角度不难交融，在大部分好意思国东说念主的眼里，养老更多是礼聘一种状貌更好地老去。它的瑕疵前提既不是代际间的奉侍，也不是政府的相沿，而是若何样能保证基本的生计圭表。这样一来，行家的礼聘分为两大类：在我方家老去，如故在养老院老去。

也正因为支出大，群众相沿又有限，你可以在网上找到相等多对于居家养老的指南。官方时常会提倡在退休时就准备起来。在好意思国国度老龄研究所的网站上，Aging in Placec 主要围绕着这样几个角度伸开：

也有许多与家庭环境干系的小心事项——底下这份搜检表等于用来逐项排查，属意家中不合适居住的细节问题——大到房屋需要修缮的处所、装置扶手的位置；小到药物是否贴有明晰标签、厨房是否安全、院子是否需要珍藏等。

小插曲：不少老年东说念主之是以礼聘搬到公寓或养老社区居住，并不完全是出于医疗或照护需求，而是因为不思再惧怕收拾房屋和院子。鉴于好意思国房产税渊博较高，一些东说念主也景象从房价、房产税较高的地区搬到老本更低的住房。于是，如果你去好意思国中部旅行，就频频能遭受不少作念出这种礼聘的老东说念主。

只须你思，便能在网上找到险些所辩论于居家养老的贵府。中枢在珍视和实时救治——比如去除家里可能会引起滑倒、跌倒的瞎想，以及在跌倒之后，能够快速见知家东说念主和照拂者的期间。

关联词，老年东说念主中最高发的问题仍然无法处置。

那等于孤苦孤身一人感。

　　五、病弱带来的孤苦孤身一人是与时辰的错位

快要 1/3 的 65 岁以上的好意思国老东说念主正在茕居，在中国，这个比例是 15% 傍边。这与东说念主口密度和家庭文化齐息息干系。

在与查理的聊天当中，他也提到了孤苦孤身一人是大部分老年东说念主正在对抗的顽抗近况。

离开占据生计大部分时辰的职责环境，身边的东说念主继续离世，履历阐述和膂力下落，南北极化的政事场面——这一切齐正在让自我与外界时辰流速不同。孤苦孤身一人便在这种差距里大力助长。

与此同期，由于夫妻两边时常是浑家上演者与社区、邻里酬酢的扮装，男士们在失去伴侣之后，也频频会失去酬酢的能源和开首，孤苦孤身一人这一话题在男性当中也尤为微显赫。

于是，天然社区无法提供愈加切实的匡助，在普及"精神文静"方面仍在作念着极力。

从退休后到行能源大幅丧失之前，除了可以付费上的老年大学和瑜伽课，还能参加好多免费的行为，比如加入当地的社团——像是荡舟、念书会、高尔夫、滑雪，结交新一又友。在那里，他们不单是是检修手段，更是找到可以聊聊生计的出口。每个市也齐会有藏书楼和社区行为中心，如期举办免费的讲座和课程，有的是写诗，有些学习使用科技家具，有的打打麻将。

把柄好意思国退休协会的统计，更多好意思国老年东说念主会去作念多样各样的志愿者，用我方的状貌参与进社会。

在一次藏书楼的公益讲座上，我遭受过一位八十多岁的老奶奶。她精神坚毅，但仍谨慎地向职责主说念主员商讨居家护工的问题。原因是她的邻居——比她年齿还小一些——因为一次看似不起眼的跌倒，从此再也没能站起来。这让她心生担忧。平素里，他们这一带的老东说念主们就靠着几位同龄东说念主相互照应，而在阿谁社区，像她这样的老东说念主并不在少数。

　　六、对于好意思国普通东说念主的养老，咱们再来算一笔账

俗语说得好，如果有钱在那儿齐过得可以。如果要总结一下好意思国养老的特质，那住房和医护相沿是最大的难点。

补充一下：除了突发情况进急诊，在好意思国思要今日就能看上圈套天的病险些不行能。

在这个国度，住房老本高，东说念主力老本高，是以思要找到一个固定的处所得到较好的照顾，比较许多东说念主力和住房老本低的国度来说是要贵好多。除了前文算过的 25 万好意思金能撑几年，更可能的情况是许多东说念主连 25 万齐莫得。对于 60 岁以上东说念主群的财务危急，好意思国一些机构也作念了这样的统计：

这时候可能有东说念主会问了，那要是老了莫得钱了若何办？

这我也作念过调研。的确，犀利生计中不常潦倒的老东说念主，致使莫得太多老年东说念主流浪汉，然则我在酬酢媒体上找到了这样的回应——社保、低收入保障以及食品银行是临了的稻草。

翻译：我是又名 79 岁、软囊憨涩、残疾的老东说念主，当今住在 Medicaid 养老院。真实！我莫得开打趣！莫得任何资产，除了社会保障金外莫得收入，而那点社会保障金也险些沿途交给了养老院，唯有州政府每月给我一小笔津贴，用来付电话费和买些零破碎碎的东西。我莫得孩子，也莫得在土产货的家东说念主，有点像是被历久困在一个空间站里，与寰宇阻隔。

我需要的少数东西齐是在 Temu 上买的。我坐在这里，用一台旧的立异札记本电脑刷 Reddit，因为说真话，真实没别的事可作念。走时的是，我从来不是那种可爱行动的东说念主，不然这种生计会让东说念主发疯；但我一直是个"脑子型"的东说念主，是以还好，归正也没别的事。我对宾果游戏或齐唱之类的行为提不起好奇钦慕好奇钦慕。我札记本里有 3500 本免费的电子书，除了刷 Reddit 或看新闻时，大大批时辰我齐在念书。

食品还算过得去，生计还在继续。但真实，破绽问我什么！在莫得拘泥的情况下，大哥且软囊憨涩的生计依然可以过下去——尽管严重的形体残疾真实很倒霉。真实，不开打趣，破绽问我！

对低收入老年东说念主来说，最常见的补救样子是补充保障收入——应该等于上头的网友回应里的援手。把柄好意思国社会保障局的数据，浪漫 2025 年 7 月，65 岁及以上东说念主群的平均 SSI 月支付额约为 593.96 好意思元，约合东说念主民币 3000~4000 元傍边。在欠发扬地区，天然更低。

补充：SSI 并不是成例的社会保障福利。普通的社保福利是基于既往收入诡计的。举例，2024 年头的平均退休金福利约为每月 1，862 好意思元。

　　七、临了，对于养老

对于老年东说念主的问题，在实质上不同国度并莫得太大不同。

住在那儿、由谁来照顾、形体的哪一部分病弱得更快，这三点最终决定老东说念主们可以和不行以作念若何的礼聘。

而各地的战术、经济气象和文化，则反应了老东说念主们能够从群众空间里获取若何的相沿。

在一次与老年东说念主作念小组采访中，咱们需要了解老年东说念主当下生计的痛点和需求，那是我第一次在一个买卖家具调研里听到如斯多对于"圆寂"的话题。

天然当今的科技家具老是堪称创造雄壮的畴昔，然则回顾到老东说念主的问题上，比起天崩地裂的变化，他们更但愿能领有与他们也曾流速相似的时辰。

昨天作念的事情，今天也可以作念。上周谨记的事，这周能思起。客岁的一又友，本年还在。

而且从今往后开云kaiyun，仍然能宽解地访佛、庆祝每一个这样的倏地。